海运保险案例分析

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案例分析：

2016年2月，深圳XX鞋业有限公司将1个40‘HQ的“FOB东莞”指定货物从起运地东莞运往目的港美国洛杉矶。深圳XX鞋业有限公司东莞工厂代收货人投保了含有“仓至仓”条款的从东莞至美国洛杉矶的一切险，保险单的被保险人是收货人。但是，货物在东莞至深圳的拖车运输期间由于意外事故发生货损。事后，发货人向保险公司索赔，但被拒赔。而后收货人以自己名义凭保险单向保险公司索赔，也同样被拒赔。请问，在本案中，发货人和收货人，谁有权利要求赔偿呢？在约定“仓至仓”的保险条款下，投保了一切险，为什么还是无法避免损失？

在保险公司对运输货物进行保险理赔时，将以以下四个方面审核

1. 所遭受的损失与发生的风险之间具有直接的因果关系。

2. 所发生的风险是在保险责任范围之内。

3. 依照“仓至仓”条款，被保险货物遭损的时间和地点是在保险期间之内

4. 在保险标的遭受风险时，索赔人对货物具备保险利益，即货物损失与索赔人之间丰在利害关系。

如需成功获得赔偿，以上四个条件缺一不可。

1、在“FOB东莞”的贸易条款下，根据《国际贸易术语解释通则2000》，在FOB价格条件下，应由买方办理保险，买卖双方在海上运输中的风险，以货过船舷为界限来划分的。货物装船前的风险由卖方承担，装船后的风险由买方承担，所以货物在装船前对卖方具有的保险利益，装船之后转移到对买方具有保险利益。本案发生的保险事故符合前述的1、2、3仨前提条件，但是并不符合第4个条件。从而，本案中的收货人对装船前的货物不具备保险利益，因此，保险公司拒赔收货人。此外，发货人不是保险单的合法持有人和被保险人，因此，保险公司拒赔发货人。

2、在约定“仓至仓”的保险条款下，货主或者货代投保了一切险，并非高枕无忧、万无一失。在发生保险事故后，因索赔人不具保险利益或者索赔人主体不适格而被保险公司拒赔的事例比比皆是。

3、即便是以CIF和CFR贸易条款成交的业务，由卖方依照双方在合同中的约定办理保险。但如果保险公司出具的货物运输保险单是以买方为被保险人，尽管采用"仓至仓条款"，卖方在装船前的货物风险在此保单项下因不具备保险利益仍然得不到保障。

4、因此，如何把握保险责任范围和处理保险利益，如何约定、填写运输货物保险合同的各项内容，如何巧妙利用“仓至仓条款”以较低成本保障最大权益，如何在FOB、CFR、CIF不同贸易条款下避免风险。这些都是我们在出口企业、货代公司的保险中要做的工作。